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Ingresa la información del préstamo en una calculadora en línea para determinar rápidamente los pagos de intereses. El cálculo de los pagos de intereses no se hace con una ecuación simple. Afortunadamente, al buscar rápidamente "calculadora de pagos de intereses" será más fácil calcular los montos de los pagos, siempre y cuando sepas qué ingresar en la calculadora:
•	Capital: El monto del préstamo. Si te prestan $5000, el capital es $5000.
•	Interés: En términos simples, es el porcentaje del dinero que te cobrarán por darte el préstamo. Se puede dar como porcentaje (por ejemplo 4%) o como número decimal (0,04).
•	Plazo: Por lo general, se da en meses; este es el tiempo que tienes para pagar el préstamo. Para las hipotecas, suele calcularse en años.
•	Opción de pago: Casi siempre, se aplican a un "préstamo a plazo fijo". Sin embargo, puede ser diferente para los préstamos especiales. Si no estás seguro, pregunta si el interés y el calendario de pagos son fijos antes de obtener un préstamo.[1]
	
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Averigua cuál es la tasa de interés antes de recibir un préstamo. La tasa de interés es el costo que pagas por recibir el dinero en préstamo. Es la tasa de interés que pagarás sobre el capital durante la vigencia del préstamo. Debes procurar que sea lo más baja posible, ya que incluso 0,5% de diferencia puede representar una gran cantidad de dinero.[2] Si prefieres hacer pagos más bajos, es posible que tengas que pagar una tasa de interés más alta y más intereses en total sobre el préstamo, pero un monto menor cada mes. Una persona que tenga menos ahorros disponibles o que sus ingresos se basen en bonos o comisiones probablemente preferirá esta opción. Sin embargo, debes procurar que sea menos del 10% de interés siempre que sea posible. Las tasas comunes para los diferentes préstamos son las siguientes:
•	Para automóviles: del 4 al 7%.[3]
•	Para viviendas: del 3 al 6%.
•	Préstamos personales: del 5 al 9%.
•	Tarjetas de crédito: del 18 al 22%, por eso es que se deben evitar las compras grandes que no puedes pagar rápidamente con las tarjetas de crédito.
•	Adelantos de efectivo: del 350 al 500%; estos préstamos son muy peligrosos si no puedes pagarlos dentro de 1 o 2 semanas.[4]
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Pregunta sobre las tasas de acumulación para determinar cuándo te cobrarán el interés. En términos técnicos, la tasa de acumulación te indica la frecuencia con que el prestamista calcula el interés que le debes. Cuanto más frecuentemente se te cobre, más debes, ya que tienes menos tiempo para pagar la factura y evitar un interés más alto.[5] Por ejemplo, observa un préstamo de $100 000 con un interés del 4%, compuesto de tres formas diferentes:
•	Anual: $110 412,17
•	Mensual: $110 512,24
•	Diario: $110 521,28
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Usa los préstamos que sean más a largo plazo para pagar menos cada mes, pero más en total. El plazo es el período de tiempo que tienes para pagar el préstamo.[6] De nuevo, esto será diferente dependiendo del préstamo y tendrás que elegir un préstamo con un plazo que se ajuste a tus necesidades. Por lo general, con un plazo más largo tendrás que pagar un mayor interés durante la vigencia del préstamo, pero los pagos mensuales serán menores.[7] Por ejemplo, supongamos que tienes un préstamo de $20 000 para comprar un automóvil con un interés del 5%. El pago total sería:
•	Plazo de 24 meses: pagas $1058,27 de interés en total, pero solo $877,43 al mes.
•	Plazo de 30 meses: pagas $1317,63 de interés en total, pero solo $710,59 al mes.
•	Plazo de 36 meses: pagas $1579,02 de interés en total, pero solo $599,42 al mes.[8]